60歳で早期退職を決めた時、私が大きく意識したことがあります。
それは、
「これからのお金を、どのように管理していくか。」
ということでした。
会社員として働いていた頃は、毎月決まった日に給与が入り、税金や社会保険料も会社が手続きをしてくれていました。
給与明細を見ることはあっても、将来のお金の流れを細かく考える機会は、それほど多くありませんでした。
しかし、退職すると状況は大きく変わります。
収入は会社員時代と比べ、大きく変わります。
一方で、生活費や税金、保険料などの支出は続きます。
「これから先、どのようにお金を使っていけば安心して暮らせるのだろう。」
そんなことを考えるようになりました。
私はまず、現在のお金の流れを整理することから始めました。
毎月の生活費はいくら必要なのか。
再就職後の収入でどこまでまかなえるのか。
年金を受け取るまでの期間をどう過ごすのか。
一つひとつ確認しました。
私には家族がいます。
妻と二人の子どもがいます。
子どもたちは、高校生と専門学生です。
これから数年間は、住宅ローンの返済に加え、子どもたちの教育費も重なり、人生の中でも一、二を争うほど大きな出費が続きます。
だからこそ、「何となく大丈夫だろう」ではなく、数字で確認することを大切にしました。
退職金と企業型DC（確定拠出年金）の一時金で住宅ローンを完済できるのか。
子どもたちが卒業するまでの学費は確保できるのか。
そして、食費や光熱費、税金、ガソリン代などの日々の生活費は、再就職後の給与で賄えるのか。
一つずつ計算した結果、この数年間を乗り越えれば、その後の家計は大きく改善し、将来への見通しを持てると考えることができました。
もちろん、この決断は私一人で決めたものではありません。
再就職後は妻のほうが収入も多くなるため、家族で話し合い、納得した上で退職を決断しました。
その計画を実行するために、第29話でお話ししたように、企業型DCは一括で受け取り、その一部を住宅ローンの完済に充てました。
住宅ローンという毎月の大きな支出をなくしたことで、これからの生活に対する安心感は大きく変わりました。
しかし、退職後のお金で大切なのは、ただ資産を減らさないことだけではありません。
必要な時に必要なお金を使いながら、将来への備えも残していくことだと思います。
再就職後の収入は、会社員時代と比べると大きく減りました。
それでも、働くことで得られる収入は、生活面だけではなく、精神的な安心にもつながっています。
「まだ社会とつながっている。」
「自分の力で収入を得ている。」
その感覚は、60歳から新しい仕事を始めた私にとって大きな意味がありました。
退職すると、お金に対する不安は誰にでもあると思います。
しかし、何も分からないまま不安になるのではなく、自分の状況を整理し、必要な準備をしておくことで、安心につながっていきます。
税金。
健康保険。
社会保険。
年金。
退職金。
企業型DC。
これまで会社に任せていたことを、自分自身で理解する。
その経験を通して、私は改めて感じました。
「お金の安心は、金額だけで決まるものではない。」
そう実感できたことも、退職して得られた大きな学びの一つでした。
大切なのは、自分の状況を知り、家族と話し合い、これからの人生をどう歩むのかを考えることなのだと思います。
【次回予告】
第31話 年金について、まず知ることから始めた
退職を決意した頃、私が早いうちから調べ始めたことがあります。
それは、「年金」です。
会社員として働いていた頃は、給与から年金保険料が天引きされることが当たり前で、制度について深く考えることはありませんでした。
しかし、退職後の生活を考える中で、年金は将来を支える大切な収入になることを改めて実感しました。
年金はいつから受け取れるのか。
どのような仕組みになっているのか。
退職前から制度について学び、自分なりに受け取り方を考え始めました。
第31話では、私が退職前から年金制度について学び始めた理由と、その中で感じたことをお話しします。
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